Заблокировали счёт ИП: чем это отличается от блокировки у физлица и что делать

Если банк отказал предпринимателю в операции по счёту, он обязан назвать причину не позднее пяти рабочих дней, а ИП вправе ответить документами о своей деятельности: банк рассматривает их до семи рабочих дней. Если ограничение не снято, следующий шаг — межведомственная комиссия Банка России, а спор предпринимателя с банком рассматривает арбитражный суд.

Ответ подготовил: Павел Никифоров, Руководитель, юрист · компания работает более 5 лет · ИП Никифоров П. Ю., ОГРНИП 324300000028724 · 8 (8512) 99-45-57

Почему банк смотрит на ИП иначе, чем на физлицо?

Банк относит каждого клиента к низкой, средней или высокой группе риска и при этом учитывает характер и виды его деятельности. У предпринимателя деятельность и есть главный предмет вопросов: банк на регулярной основе выясняет, чем он занимается, каково его финансовое положение и деловая репутация, а объём этих вопросов зависит от группы риска.

Поэтому вопросы банка к ИП — обычная часть обслуживания счёта, а не обвинение. Для вас важнее то, что видно банку по движению денег: оно должно складываться в понятную картину той деятельности, которую вы ведёте.

Что сделать в первый день после ограничения счёта?

Три вещи, и ни одна из них не требует споров с банком. Попросить письменно причину ограничения. Выписать платежи, которые нельзя сдвинуть: зарплату, налоги, расчёты по договорам. Собрать подтверждения, что деятельность настоящая: договоры, акты, налоговую отчётность.

Закон на вашей стороне в первом и третьем шагах: банк обязан сообщить дату и причину отказа в операции не позднее пяти рабочих дней со дня решения, а клиент вправе ответить документами и сведениями, что оснований для отказа нет. Какие именно бумаги банк сочтёт достаточными и как их подать, чтобы не получить повторный отказ, — вопрос разбора вашей ситуации.

После того как документы поданы, банк обязан рассмотреть их и в срок не позднее семи рабочих дней сообщить, устранены основания или нет.

Какие платежи у ИП остаются доступными даже при самом строгом варианте?

Самый строгий вариант — когда высокую степень риска присвоили и ваш банк, и Банк России. Даже тогда по счёту предпринимателя допускаются налоги и страховые взносы, зарплата работникам не больше, чем за прошлый месяц, платежи по кредитным договорам, заключённым до применения мер, и до тридцати тысяч рублей в месяц на жизнь самого ИП и на каждого живущего с ним члена семьи без собственного дохода.

Основание каждого платежа лучше иметь под рукой заранее. Подробнее об этом уровне риска — в ответе про красный уровень на платформе «Знай своего клиента».

Что защищает ИП с низким риском при переводах?

Для ИП с низкой степенью риска закон отдельно ограничивает банк: отказать такому клиенту в переводе другому предпринимателю или организации из низкой группы банк не вправе — ни внутри своего банка, ни в другой банк, если получателя отнёс к низкой группе Банк России. Исключение одно: подозрения по правилам внутреннего контроля.

Что делать, если банк не снял ограничение?

Если банк ответил, что основания устранить нельзя, предприниматель вправе обратиться в межведомственную комиссию при Банке России. Комиссия рассматривает заявление не дольше двадцати рабочих дней, а о принятом решении сообщает не позднее трёх рабочих дней после его принятия.

Как составить заявление и что приложить, разбираем в ответе про заявление в межведомственную комиссию.

Куда обратиться предпринимателю в Астрахани, если спор остаётся?

Споры, связанные с предпринимательской деятельностью, рассматривает арбитражный суд, и ИП, как и организации, подпадает под его компетенцию. В Астрахани это Арбитражный суд Астраханской области: просп. Губернатора Анатолия Гужвина, 6. Заявление подают на бумаге или в электронном виде; на сайте суда есть ссылка на подачу документов через «Мой арбитр».

Документы в суде принимают с понедельника по четверг с 9:00 до 15:30 и в пятницу с 9:00 до 15:00, перерыв на обед. Нужен ли суд именно вам и после каких шагов — зависит от того, что ответят банк и комиссия.