Какие документы просит банк при блокировке счёта и что нужно для комиссии

Перечня документов для банка в п. 13.4 ст. 7 115-ФЗ нет: объём мер по проверке средств клиента определяется с учётом уровня риска (пп. 1.1 п. 1 той же статьи). Для межведомственной комиссии при Банке России перечень закреплён — приложения 1 и 2 к Положению № 842-П, поэтому комплект удобнее собирать «с запасом» на эту ступень.

Ответ подготовил: Павел Никифоров, Руководитель, юрист · компания работает более 5 лет · ИП Никифоров П. Ю., ОГРНИП 324300000028724 · 8 (8512) 99-45-57

Кто решает, какие документы нужны банку?

Готового перечня бумаг в п. 13.4 статьи 7 115-ФЗ нет. В пп. 1.1 п. 1 той же статьи сказано другое: организация вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств клиента, а характер и объём этих мер определяются с учётом степени риска совершения им подозрительных операций. Поэтому у двух клиентов с одинаковой блокировкой запросы могут отличаться.

Что делать с запросом: прочитать его как вопрос по каждой строке — какую операцию банк поставил под сомнение и что именно хочет подтвердить. Если из запроса этого не видно, до сбора бумаг просят письменно сообщить дату и причины решения: банк обязан сделать это в срок не позднее пяти рабочих дней со дня решения об отказе.

Что банк принимает как документы об отсутствии оснований для отказа?

Закон говорит об этом общими словами: клиент вправе представить «документы и (или) сведения об отсутствии оснований» для отказа. Значит, состав комплекта привязан к причинам отказа. Договор или счёт, из которых видно, за что пришли деньги, подтверждение исполнения, бумаги о происхождении средств — это примеры, а не перечень из закона; какие из них нужны именно вам, видно по запросу вашего банка и по его же ответу.

Сам ответ банк обязан дать не позднее семи рабочих дней со дня представления: либо основания устранены, либо устранить их по вашим документам нельзя. Именно второй ответ открывает дорогу в комиссию при Банке России, поэтому документы банку — не формальность, а подготовка к следующей ступени.

Какой комплект нужен для межведомственной комиссии, если вы физическое лицо?

Здесь перечень уже закреплён: Положение Банка России № 842-П, приложение 1. Сведения: дата решения об отказе; наименование операции, в которой отказали; причины, о которых вам сообщил банк; данные банка; ваши ФИО, гражданство (или указание на его отсутствие), данные документа, удостоверяющего личность, дата рождения, ИНН (при наличии), адрес для получения корреспонденции. Иностранный гражданин или лицо без гражданства указывает и сведения о документе, подтверждающем право на пребывание, если такой документ обязателен (к заявлению прилагается его копия), а публичное должностное лицо из перечня, названного в приложении, — сведения о должности (пп. 1.3 приложения 1).

Документы: копия паспорта (вторая и третья страницы и все страницы с пропиской); копия сообщения банка об отказе, если оно есть; копии документов, которые вы подавали банку, чтобы устранить основания отказа; копия сообщения банка о невозможности их устранить; копия доверенности и копия паспорта представителя, если подаёт представитель. По вашему решению можно добавить копии документов, поданных для самой операции, выписку по заблокированному счёту за год до дня отказа и любые бумаги, которые, по-вашему, показывают, что оснований для отказа нет.

Чем комплект предпринимателя отличается от комплекта физлица?

Для ИП, юридических лиц и лиц частной практики действует приложение 2 к тому же Положению. Предприниматель указывает те же сведения о решении банка и о себе (кроме гражданства и сведений о должности публичного должностного лица — их в сведениях об ИП нет) плюс ОГРНИП, место регистрации и фактические виды деятельности, а также сведения о помещениях (при наличии), показатели отчётности, система налогообложения и налоговые платежи, обороты и крупнейшие контрагенты (пп. 1.8–1.12 приложения 2); у юридического лица свои сведения — пп. 1.4, 1.6–1.7 приложения 2. Основной набор бумаг тот же, но список того, что можно приложить «по решению заявителя», у предпринимателя заметно шире.

В него входят выписки по счетам в других банках за год до отказа, бухгалтерский баланс и отчёт о прибылях и убытках за последний год, оборотно-сальдовые ведомости, договоры с крупнейшими контрагентами и документы об их исполнении, налоговые декларации, договоры аренды помещений с подтверждением оплаты. Приложить нужно не всё подряд, а то, что отвечает на конкретный довод банка: если банк сомневается в происхождении поступлений, лишние бумаги лишь отвлекают. Если за предпринимателя подаёт представитель, прикладывают копию его документа, удостоверяющего личность, и копию доверенности.

Что делать, если нужной бумаги нет?

Положение само делает часть документов необязательными: копия сообщения банка об отказе прикладывается «при наличии», выписки и документы об отсутствии оснований — по решению заявителя, а обстоятельства отказа можно изложить в свободной форме. Но заявление в целом должно соответствовать требованиям п. 1.1–1.4 Положения: несоответствие им — отдельное основание оставить его без рассмотрения по существу, поэтому сведения о заявителе и решении банка заполняют полностью.

Какие формальные недочёты ведут к тому, что заявление не будут рассматривать по существу, разобрано в статье о том, чего нельзя делать при блокировке; про сам порядок подачи — в статье о заявлении в комиссию.