Банк отказал в разблокировке: что дальше и что такое МВК

После письменного отказа банка закон оставляет три ступени: представить банку документы, обратиться в межведомственную комиссию при Банке России и пойти в суд. Порядок между ними важен: если об отказе уже подан иск, Банк России оставит заявление в комиссию без рассмотрения по существу.

Ответ подготовил: Павел Никифоров, Руководитель, юрист · компания работает более 5 лет · ИП Никифоров П. Ю., ОГРНИП 324300000028724 · 8 (8512) 99-45-57

Что проверить в самом отказе?

Отправная точка — письмо банка, а не разговор в поддержке. Если банк отказал в операции, он обязан сообщить вам дату и причины решения не позднее пяти рабочих дней со дня, когда решение принято, в порядке, который указан в договоре или в публичных правилах банка.

Решение об отказе принимает руководитель банка или специально уполномоченные им сотрудники. В письме полезно найти три вещи: дату решения, названную причину и закон, на который ссылается банк. От них зависит, какая инстанция открыта дальше: 115-ФЗ и 161-ФЗ ведут в разные места.

Можно ли после отказа снова обратиться в сам банк?

Да. С учётом причин, которые банк назвал, клиент вправе представить ему документы и сведения о том, что оснований для отказа нет. Банк обязан рассмотреть их и не позднее семи рабочих дней со дня представления сообщить, устранены основания или нет.

Право обратиться в комиссию закон связывает именно с ответом банка о невозможности устранить основания: комиссия подключается после этой ступени, а не вместо неё.

Отдельно успокаивает другое: отказ в операции не означает, что банк закроет счёт. Расторгнуть договор банковского счёта по этим основаниям закон позволяет банку в отношении организаций и предпринимателей, но не граждан, а предпринимателей, отнесённых к низкому уровню риска, тоже не касается.

Что делает комиссия, когда получает заявление?

В комиссию входят представители Банка России и Росфинмониторинга. Прежде чем разбирать заявление по существу, она обязана запросить у банка мотивированное обоснование отказа, и срок, который комиссия даёт банку на ответ, не может быть меньше трёх рабочих дней. Банку приходится объяснять своё решение комиссии, причём мотивированно.

Итог — одно из двух решений: оснований для отказа нет либо оснований пересматривать решение банка нет. Решение обязательно для банка, а если комиссия признала, что оснований для отказа нет, банк не вправе отказать вам в этой операции. О решении комиссия сообщает вам и банку не позднее трёх рабочих дней со дня его принятия.

Когда комиссия не станет разбирать заявление по существу?

Банк России оставляет заявление без рассмотрения по существу, если оно не соответствует установленным требованиям, содержит недостоверные сведения о заявителе, не читается или не позволяет понять суть, а также если комиссия уже приняла решение по тому же предмету. Ответ об этом заявителю направляют в срок, не превышающий двадцати рабочих дней со дня обращения.

Отдельная причина — суд. Если Банку России известно, что вы уже обратились в суд с требованием оспорить этот же отказ, заявление в комиссию также оставляют без рассмотрения по существу. «Сначала суд, а потом комиссия» не получится, поэтому порядок шагов выбирают заранее. Какой порядок подходит вашей ситуации, зависит от причины отказа и от того, что у вас на руках, — это решается на разборе.

Куда идти в суд жителю Астрахани, если дело дойдёт до суда?

Если спор касается прав потребителя банковской услуги, иск можно предъявить в суд по месту жительства истца, то есть не обязательно по адресу банка. Предприниматели по общему правилу спорят с банком в арбитражном суде: это отдельный путь, он разобран на странице про блокировку счёта у ИП.