Банк заблокировал счёт по 115-ФЗ: что делать

Ограничение по 115-ФЗ — это не обвинение и не арест. Банк обязан проверить операцию и до окончания проверки может ограничить распоряжение счётом. Деньги остаются вашими.

Что произошло на самом деле

Банк заметил операцию, которая по его внутренним правилам выглядит необычной, и обязан её проверить. Пока проверка идёт, распоряжаться счётом вы не можете, но деньги никуда не делись и остаются вашими.

Это решение банка, а не суда и не приставов. Значит и снимается оно тоже банком — если дать ему то, что он просит, в понятном виде.

Первое, что нужно сделать

Узнать, какие именно документы запрошены и в какой срок. Запрос приходит в приложение, на почту или объявляется устно в поддержке — форма роли не играет, содержание играет.

Молчание — худшая стратегия. Неотвеченный запрос банк трактует не в вашу пользу, и разбирательство переходит на следующий уровень, где оно дольше и дороже.

Чего делать нельзя

Переводить остаток в другой банк «пока не поздно». Это усиливает подозрение и часто приводит к ограничению уже в новом банке.

Закрывать счёт до окончания проверки. Закрытие не отменяет проверку, но лишает вас возможности объясниться.

Присылать документы кусками и без пояснений. Банк не восстанавливает картину за вас: непонятный комплект равносилен неотвеченному запросу.