Попал в базу ЦБ по 161-ФЗ: как выйти

Из базы Банка России можно потребовать исключить сведения: заявление подают в Банк России напрямую или через банк, решение принимается в срок не более 15 рабочих дней, а отказ можно обжаловать в суд (ч. 11.8–11.10 ст. 9 161-ФЗ). Это другой порядок, чем межведомственная комиссия по 115-ФЗ: у них разные основания и разные сроки.

Ответ подготовил: Павел Никифоров, Руководитель, юрист · компания работает более 5 лет · ИП Никифоров П. Ю., ОГРНИП 324300000028724 · 8 (8512) 99-45-57

Что такое база Банка России и откуда в ней берутся сведения?

Базу о случаях и попытках переводов денежных средств без добровольного согласия клиента формирует и ведёт Банк России. Операторы по переводу денежных средств обязаны направлять ему информацию о всех таких случаях и попытках, а сам Банк России передаёт её банкам и другим операторам.

В базу включаются в том числе информация о внесении наличных без согласия вносящего лица (от кредитной организации), сведения о случаях и попытках заключения договора потребительского займа без согласия клиента (от микрофинансовой организации) и информация о переводах, по которым федеральный орган в сфере внутренних дел сообщил о противоправных действиях. Это разные источники, и от того, какой из них стоит за записью о вас, зависит дальнейший путь.

Что банк делает, когда ваши сведения оказались в базе?

Банк получает эту информацию от Банка России. Дальше закон различает два случая. Если сведений МВД о противоправных действиях нет, банк вправе приостановить использование электронного средства платежа в рамках системы управления рисками и в порядке, предусмотренном договором с клиентом. Если банк этого не сделал, он может проводить переводы физического лица в пользу физических лиц на сумму не более 100 тысяч рублей в месяц.

Если же сведения МВД есть, банк обязан приостановить использование электронного средства платежа на период нахождения сведений в базе. Выбор у банка в первом случае и обязанность во втором — главное различие, и оно показывает, почему два человека в одной базе могут столкнуться с разными ограничениями.

Как выйти из базы: какие шаги предусмотрены законом?

После приостановления банк обязан незамедлительно уведомить клиента об этом и о его праве подать заявление в Банк России, в том числе через оператора по переводу денежных средств, об исключении сведений. Если у банка самого есть основания считать, что включение необоснованно, он вправе направить мотивированное заявление без участия клиента.

Решение об удовлетворении или об отказе принимается в срок, не превышающий 15 рабочих дней. Решение об отказе можно обжаловать в суд. Если сведения исключены, банк обязан незамедлительно возобновить использование электронного средства платежа и уведомить вас — при отсутствии иных оснований для приостановления по закону или договору.

Порядок подачи утверждён Указанием Банка России от 13.06.2024 № 6748-У: заявление направляют в электронном виде через раздел «Интернет-приёмная» на сайте Банка России либо через оператора по переводу денежных средств. Какие именно документы просит форма, сверьте на сайте в день подачи: перечень вложений мы здесь не воспроизводим.

Можно ли исключить сведения, которые пришли от МВД?

Закон не выводит их из-под заявления: в части 11.8 прямо сказано, что заявление касается и сведений федерального органа в сфере внутренних дел о противоправных действиях. То есть сам путь через Банк России для таких записей предусмотрен.

Чем он закончится, закон не определяет: он зависит от того, что лежит в основании записи МВД и какие документы вы сможете представить. Оценить это без материалов нельзя, поэтому исход и шансы мы здесь не называем.

Чем это отличается от блокировки по 115-ФЗ?

Это два разных режима, и перепутать их — значит подать не туда. По 115-ФЗ банк отказывает в конкретной операции из-за подозрений, документы подают банку, а затем в межведомственную комиссию при Банке России, которая рассматривает заявление не дольше двадцати рабочих дней. По 161-ФЗ банк приостанавливает использование электронного средства платежа на период нахождения сведений в базе, а заявление об исключении идёт в Банк России напрямую или через банк, и срок — до 15 рабочих дней.

Определить режим можно по уведомлению: если банк сослался на базу Банка России и приостановление использования карты или онлайн-банка, это 161-ФЗ; если на подозрительную операцию и отказ в ней — 115-ФЗ. Отдельно про ожидание и документы для 115-ФЗ — в статьях о сроках и о перечне документов.