Заблокировали один перевод по 115-ФЗ — счёт при этом не тронут: что это значит

Отказ в одной операции и блокировка всего счёта — по закону разные вещи. Банк вправе отказать именно в спорном переводе, оставив остальной счёт рабочим, а полную заморозку он применяет по другим основаниям и не так часто, как принято думать.

Ответ подготовил: Павел Никифоров, юрист, опыт более 5 лет

Что именно заблокировано

Банк вправе отказать клиенту в совершении операции, в том числе на основании уже переданного распоряжения, если по правилам внутреннего контроля у него возникли подозрения, что операция связана с легализацией доходов или финансированием терроризма. Формулировка закона — «отказать в совершении операции», а не «заблокировать счёт»: по умолчанию под ограничение попадает именно тот перевод, из-за которого возникли вопросы.

Полная заморозка денежных средств на счёте — отдельный, более редкий механизм. Основное основание — включение владельца счёта в перечень организаций и физических лиц, в отношении которых есть сведения о причастности к экстремистской деятельности или терроризму. Для подавляющего большинства случаев, когда банк остановил один перевод, это не тот случай, и распространять на весь счёт этот механизм банк не вправе просто потому, что усомнился в одной операции.

Что обычно остаётся рабочим

Пока банк разбирается с конкретным переводом, счёт формально продолжает существовать, и другие операции самим этим отказом не запрещены: закон ограничивает именно ту операцию, по которой возникли подозрения. На практике банк может параллельно приглядеться к счёту внимательнее и попросить пояснения по другим операциям тоже — но это уже его отдельное решение, а не автоматическое следствие отказа в одном переводе.

Если вслед за одним отказом банк отключил дистанционное обслуживание целиком или отказывается проводить любые операции по счёту — это уже другая, более серьёзная ситуация, и её разбирают отдельно: подробно об общей блокировке счёта по 115-ФЗ — на странице «Банк заблокировал счёт по 115-ФЗ», а про самый жёсткий вариант, красный уровень риска, — на странице про платформу ЗСК.

Что делать по конкретному переводу

Клиенты обязаны предоставлять банку информацию, необходимую для исполнения требований 115-ФЗ. Применительно к одному переводу это обычно узкий и понятный набор: откуда деньги или для чего перевод, кто отправитель или получатель, и документ, который это подтверждает — договор, чек, переписка, расписка.

Отвечать стоит именно по существу спорной операции, не превращая объяснение в общий рассказ о счёте — банку нужно закрыть вопрос по конкретному переводу, и чёткий узкий ответ обычно проще и быстрее снимает ограничение, чем объёмный пакет документов не по теме.