Красный уровень на платформе ЗСК: что это и что делать

Красный уровень на платформе «Знай своего клиента» — это оценка риска, которую даёт Банк России, а не обвинение и не уголовное дело. Полный запрет операций включается только тогда, когда к высокой степени риска отнесли и Банк России, и ваш собственный банк.

Ответ подготовил: Павел Никифоров, юрист, опыт более 5 лет

Что такое платформа «Знай своего клиента»?

Банк России относит каждое юридическое лицо и каждого индивидуального предпринимателя к одной из трёх групп риска — низкой, средней или высокой степени. Зелёной, жёлтой и красной их называют в разъяснениях и в обиходе: самих цветов в законе нет, есть три степени риска.

Перечня признаков в законе тоже нет. Критерии отнесения определяет Банк России по согласованию с Росфинмониторингом и утверждает Совет директоров; учитываются вид деятельности, операции по счетам, связи с другими компаниями, руководители и учредители, число открытых счетов, сведения государственных органов.

Банки этой оценкой пользуются, но своей проверки не отменяют — закон называет её дополнительным фактором. Поэтому уровень у регулятора и уровень у банка могут не совпадать, и последствия у этих двух случаев разные.

Красный только у Банка России — что тогда?

Если высокую степень риска присвоил регулятор, а банк с ней не согласился, полный набор ограничений не включается. Но оценка никуда не девается, и пересмотра стоит добиваться сразу: заявление подают в межведомственную комиссию в течение шести месяцев со дня, следующего за днём получения информации.

К заявлению прикладывают сведения о себе и о деятельности, копию уведомления и документы, из которых видно, что оснований для высокой степени риска нет. Требования к самому заявлению установлены отдельным положением Банка России, и комплект, собранный мимо них, возвращают.

Красный и у банка, и у регулятора: что будет со счётом

В этом случае банк обязан применить полный набор мер: не проводить списания со счёта, не переводить деньги через систему быстрых платежей, не выдавать наличные, не выдавать остаток при расторжении договора счёта, прекратить возможность пользоваться электронным средством платежа — картой или кошельком.

О применении мер банк сообщает клиенту не позднее пяти рабочих дней, следующих за днём, когда меры применены. Это сообщение — точка отсчёта: со дня, следующего за днём его получения, идут шесть месяцев на обращение в комиссию, и дату получения стоит зафиксировать сразу.

Какие платежи всё равно разрешены

Даже при полном наборе мер закон оставляет открытыми: налоги, сборы и таможенные платежи, в том числе по решению налогового органа о взыскании; страховые взносы в Фонд пенсионного и социального страхования и в фонд обязательного медицинского страхования; оплату труда работников в объёме предыдущего месяца; пенсии, стипендии, алименты и возмещение вреда здоровью.

Сюда же входят платежи по обязательствам перед самим банком, возникшим до применения мер, и операции при ликвидации и в процедурах банкротства. Предпринимателю дополнительно разрешено снимать на жизнеобеспечение своё и членов семьи в пределах тридцати тысяч рублей в календарный месяц.

По любому из этих платежей банк вправе запросить подтверждающие документы. Поэтому основание каждого перевода лучше держать под рукой заранее, а не искать его после отказа.

Порядок оспаривания: сначала комиссия, потом суд

Меры, применённые из-за высокой степени риска, обжалуют через межведомственную комиссию при Банке России, и только решение комиссии можно оспорить в суде. Срок на заявление — шесть месяцев со дня, следующего за днём получения информации от банка.

Заявление направляют в Банк России на бумажном носителе либо в электронном виде через раздел «Интернет-приёмная Банка России» на его официальном сайте. Требования к заявлению, а также порядок и сроки его рассмотрения комиссией установлены отдельным положением Банка России.

Если комиссия поддержала банк, следующий шаг — суд. Идти в суд, минуя комиссию, по этим мерам нельзя, и попытка сократить дорогу обычно стоит потерянных месяцев.

Чем рискует тот, кто просто ждёт

Здесь бездействие дороже, чем при обычной блокировке одного счёта. Если заявление в комиссию не подано в отведённые шесть месяцев, Банк России не позднее десяти рабочих дней направляет сведения о заявителе в регистрирующий орган — для исключения компании или предпринимателя из государственного реестра.

То же происходит после отказа комиссии и после вступления в силу решения суда не в пользу заявителя. Банк России, Росфинмониторинг и ФТС в совместных методических рекомендациях для предпринимателей предупреждают: отзыв уже направленных сведений не предусмотрен — считать сроки нужно с первого дня.

Сроков и исхода мы не обещаем: они зависят от банка, комиссии и суда. Что мы делаем — собираем позицию так, чтобы её читали по существу, и не даём пропустить шестимесячный срок.