Как снять деньги с заблокированного счёта по 115-ФЗ

По 115-ФЗ банк вправе отказать в конкретной операции, в том числе в снятии или переводе по вашему распоряжению, если по его правилам внутреннего контроля возникли подозрения; слов «блокировка счёта» в этой норме нет. Возможность получить деньги зависит от того, какую операцию остановили, на каком основании и какие сведения вы можете показать банку.

Ответ подготовил: Павел Никифоров, Руководитель, юрист · компания работает более 5 лет · ИП Никифоров П. Ю., ОГРНИП 324300000028724 · 8 (8512) 99-45-57

Что закон позволяет банку, когда клиент хочет снять или перевести деньги?

Пункт 11 статьи 7 говорит не о блокировке счёта, а об отказе в совершении операции. Банк вправе отказать в операции, в том числе по распоряжению клиента, если в результате реализации правил внутреннего контроля у его работников возникли подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путём, или финансирования терроризма. Решение принимает руководитель банка или уполномоченные им лица.

Общее правило гражданского законодательства строже: ограничение распоряжения деньгами на счёте допускается, только если это предусмотрено законом или договором, например при аресте или приостановлении операций в случаях, названных в законе. Поэтому отказ банка должен опираться на закон или договор, а не только на слова «счёт заблокирован».

Как доступ к деньгам различается при 115-ФЗ, 161-ФЗ и аресте у приставов?

Слово «заблокировали» одинаково звучит для трёх разных режимов, но то, чего можно добиться по закону, у них разное. При отказе по 115-ФЗ вопрос решается через банк: клиент вправе представить документы и сведения об отсутствии оснований для отказа, и банк обязан дать ответ.

Если сведения о вас есть в базе Банка России, а карту банк не приостановил, закон допускает переводы физлицам на сумму не более 100 тысяч рублей в месяц, а после исключения сведений из базы банк обязан возобновить использование карты, если нет иных оснований для приостановления. Эта ветка описана в ответе «Попал в базу ЦБ по 161-ФЗ».

При аресте по постановлению пристава банк исполняет решение, которое принял не он: сумма, на которую можно наложить арест, рассчитывается с учётом статей 99 и 101 закона 229-ФЗ, в целях сохранения заработной платы и иных доходов гражданина ежемесячно в размере прожиточного минимума. Что из этого относится к вашему счёту, видно по основанию, названному в уведомлении.

Что закон даёт клиенту, чтобы вернуть возможность распоряжаться деньгами?

Закон построен как диалог банка и клиента. Банк обязан сообщить дату и причины решения в течение пяти рабочих дней, клиент вправе представить документы и сведения, а банк обязан рассмотреть их и ответить в течение семи рабочих дней. Если банк сообщил, что основания устранить нельзя, клиент вправе обратиться в межведомственную комиссию при Банке России.

Каждая из этих ступеней разобрана в отдельных ответах: «Какие документы просит банк», «Заявление в межведомственную комиссию», «Сколько ждать разблокировки». Здесь важно другое: у клиента есть свой набор прав, и выбор между ними зависит от того, какая операция остановлена и что названо причиной.

Как понять, что из этого подходит вам?

Определите, что именно не проходит: снятие наличных, перевод, оплата или весь счёт, и на какое основание ссылается банк. От этого зависит, нужны ли вам документы по конкретной операции, заявление в Банк России или разговор с приставом.

Какие сведения показывать банку по вашей операции и в каком порядке действовать, мы определяем на бесплатном разборе через короткий опрос: у каждого банка свои правила внутреннего контроля, и общий ответ вам не подойдёт.