Озон Банк заблокировал счёт или карту: что делать

Если Озон Банк заблокировал счёт или карту, за этим стоит одно из трёх разных оснований: решение самого банка по 115-ФЗ, мера защиты по 161-ФЗ или исполнение постановления судебного пристава. Куда обращаться и что просить, зависит от того, какое именно, а это видно из формулировки в уведомлении банка.

Ответ подготовил: Павел Никифоров, Руководитель, юрист · компания работает более 5 лет · ИП Никифоров П. Ю., ОГРНИП 324300000028724 · 8 (8512) 99-45-57

Какое из трёх оснований стоит за ограничением в Озон Банке?

Для банков действуют общие нормы, и название банка в запросе их не меняет. Слово «заблокировали» клиенты используют для разных вещей, а закон различает их по источнику решения. Первое основание: банк отказал в операции из-за подозрений по правилам внутреннего контроля — это пункт 11 статьи 7 закона 115-ФЗ. Второе: банк приостановил использование карты, потому что в базе Банка России, куда попадают сведения о переводах без согласия клиента, есть данные о вас или вашей карте, — это части 11.6 и 11.7 статьи 9 закона 161-ФЗ. Третье: к банку пришло постановление судебного пристава об аресте денежных средств, и он обязан его исполнить, — это часть 3 статьи 81 закона об исполнительном производстве (229-ФЗ).

У предпринимателей и организаций есть и четвёртая ветка: приостановление операций по решению налогового органа, ему посвящена статья 76 Налогового кодекса. Про блокировку у предпринимателя подробнее — в ответе «Заблокировали счёт ИП».

Заблокировали карту из-за переводов: это 115-ФЗ или 161-ФЗ?

За формулировкой «из-за переводов» может стоять любое из двух оснований, и по самому факту «из-за переводов» сказать, какое именно, нельзя. В первом случае банк оценил конкретную операцию: у его сотрудников возникли подозрения, и банк вправе отказать в ней, в том числе в операции по вашему распоряжению. Во втором случае причина не в операции, а в сведениях о вас или карте в базе Банка России, и ограничение действует на период, пока эти сведения там находятся.

Почему это важно: у двух законов разные инстанции и разные права. По 115-ФЗ вы вправе представить банку сведения об отсутствии оснований для отказа. По 161-ФЗ банк обязан уведомить вас о праве подать заявление в Банк России об исключении сведений, и Банк России принимает по нему решение. Свою ситуацию с получением денег от других людей разбирает ответ «Заблокировали карту после перевода от родственника».

Что банк обязан сделать для вас в каждом случае?

При отказе в операции по 115-ФЗ банк обязан сообщить дату и причины решения в срок не позднее пяти рабочих дней со дня его принятия, а документы, которые вы представили, рассмотреть и ответить не позднее семи рабочих дней со дня их представления.

При приостановлении карты по базе Банка России банк обязан незамедлительно уведомить вас об этом и о вашем праве подать заявление об исключении сведений. Банк России принимает по нему мотивированное решение в срок, не превышающий пятнадцати рабочих дней, а если сведения исключены, банк должен незамедлительно возобновить использование карты при отсутствии иных оснований для её приостановления.

Если причина в приставе, решение принимал не банк, и обязанности объяснять причины у него другие: он исполняет постановление. При аресте денежных средств банк сам рассчитывает сумму, на которую арест может быть наложен, с учётом статей 99 и 101 закона 229-ФЗ — для граждан это связано с сохранением заработной платы и иных доходов ежемесячно в размере прожиточного минимума.

Чем эта ситуация отличается от блокировки счёта продавца на маркетплейсе?

Название «Озон» встречается в двух разных ситуациях. Здесь речь о клиенте-физлице, у которого ограничили счёт или карту в банке. Если вы продавец и ограничения коснулись расчётов за продажи, ответ другой и разобран отдельно: «Заблокировали счёт продавца на маркетплейсе». Закон 115-ФЗ в обоих случаях один, но вопросы к вам у банка в них разные.

С чего начать, чтобы понять свой случай?

Сохраните само уведомление банка с датой и точной формулировкой и посмотрите, на что оно ссылается: на операцию, на базу Банка России или на постановление. Именно по этому тексту определяется ветка, а остальное строится от неё.

Какие сведения и документы подходят именно к вашим переводам и какой порядок действий выбрать, мы определяем на бесплатном разборе по вашему письму и выписке: общий набор бумаг ответ по существу не заменяет.