Чёрный список Центробанка — как проверить, что вы там

Открытого сервиса, где можно ввести карту или счёт и получить ответ «да» или «нет», для этой базы не существует — она не публичная, доступ к ней есть только у банков и у Банка России. Узнать о попадании в неё можно только косвенно: по тому, как ведут себя переводы на ваши реквизиты и с них.

Ответ подготовил: Павел Никифоров, юрист, опыт более 5 лет

О какой базе речь

Банк России формирует и ведёт базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. Операторы по переводу денежных средств, операторы платёжных систем и операторы услуг платёжной инфраструктуры обязаны направлять в Банк России информацию обо всех таких случаях и попытках — сведения туда попадают не только по вашему заявлению, но и по заявлениям других людей, а иногда по признакам, которые заметил сам банк.

Это не тот же список, что публичный перечень Росфинмониторинга по экстремизму и терроризму, который любой может открыть на официальном сайте и поискать себя по фамилии. База переводов без согласия клиента устроена иначе: она закрытая, и её ведёт сам Банк России для банков, а не для граждан.

Какие признаки указывают, что реквизиты в базе

Самый прямой сигнал — задержка входящего перевода. Если получатель фигурирует в базе, оператор перевода при выявлении признаков перевода без добровольного согласия клиента приостанавливает приём распоряжения на два дня — то есть кто-то отправляет вам деньги, а его банк на два дня задерживает операцию именно из-за ваших реквизитов, а не из-за отправителя. Для переводов картой, электронными деньгами или через Систему быстрых платежей действует другой порядок: банк отправителя сразу отказывает в такой операции, без двухдневной паузы.

Второй сигнал — трудности с исходящими переводами уже с вашей стороны: собственный банк вдруг начинает чаще запрашивать пояснения по переводам, которые раньше проходили без вопросов, или отклоняет операции без развёрнутой причины. По одному эпизоду сделать вывод нельзя — совпадение возможно, — но если это повторяется с разными получателями или в ответ на разные переводы, это повод спросить банк напрямую.

Как спросить банк напрямую

Раз доступа к самой базе у клиента нет, а у банка есть, — самый быстрый способ узнать наверняка — прямой запрос в свой банк с описанием ситуации: несколько переводов подряд задержаны или отклонены, и вы хотите понять, связано ли это с базой Банка России о переводах без согласия клиента. Банк видит статус по вашим реквизитам при обработке каждой операции и может подтвердить или опровергнуть это без ожидания следующего перевода.

Если банк подтвердил, что реквизиты в базе, — дальше действовать нужно по-другому: разбор порядка выхода из базы, доказательств и сроков — на странице «Попал в базу ЦБ по 161-ФЗ: как выйти».